Trenger du penger, men får ikke lån? Da er du ikke alene. Undersøkelser viser at nærmere 7 av 10 søknader om forbrukslån og kredittkort avslås.
I denne artikkelen ser vi nærmere på hvordan bankene vurderer din søknad, de vanligste årsakene til avslag og hvilke selskaper som kan tilbyr hjelp samt
Oppfyller du grunnkravene for å låne penger?
For det første er det viktig at du oppfyller bankens grunnkrav når du skal låne penger. Det inkluderer følgende;
- At du er gammel nok. (De fleste banker har en aldersgrense på 23 år, men du finner også banker med 18 og 20-års aldersgrense)
- At du er norsk statsborger eller har skattet til landet i lang nok tid.
- At inntekten din er høy nok (Her ligger nedre grense fra 120 000. Noen banker krever at du har oppmot 250 000 kroner i inntekt)
- At du ikke står registrert med betalingsanmerkninger. (Noen banker aksepterer betalingsanmerkninger. Sjekk forsiden for å se hvilke)
Personopplysningene du oppgir i søknaden blir kontrollert mot offentlig tilgjengelige registre. Dernest vurderer banken om du har økonomiske forutsetninger for å betjene lånet.
Basert på offentlige opplysninger vil banken tildele deg en kredittscore. Med høy kredittscore blir det enklere å få innvilget lån samtidig som du tilbys bedre rentebetingelser.
Mange banker benytter i dag kunstig intelligens til å behandle søknader om lån uten sikkerhet. Derfor kan det være at søknaden din avslås uten engang å ha nådd frem til en av bankens kundebehandlere.
Se også videoen her hva bankene ser etter når du søker lån
Betalingsanmerkninger betyr som regel nei
Dårlig betalingshistorikk er den vanligste årsaken til at en søknad om forbrukslån avslås. Uoppgjorte inkassosaker kan også føre til avslag, avhengig av hvorvidt saken er blitt rapportert til et av landets kredittbyrå.
Dersom du har en betalingsanmerkning, er det store sjanser for at søknaden avslås. Enkelte banker kan gi lån til personer med slike anmerkninger, men da kreves det at søkeren enten har en stabil inntekt eller kan stille med sikkerhet.
Dersom du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker, er løsningen å kvitte seg med disse før du søker om lån. Betalingsanmerkninger slettes på oppfordring av kreditor så snart all utestående gjeld er innfridd.
For å sjekke om du har betalingsanmerkninger kan du logge deg inn med BankID hos et av landets kredittbyrå (f.eks hos Bisnode eller Experian).
Tidligere kundeforhold
Mange er ikke klar over at bankene fører historikk over sine tidligere kunder. Har du negativ betalingshistorikk i banken kan den spore dette med loven i hånd.
Banken vil for eksempel undersøke hvorvidt du har misligholdt tidligere lån, uavhengig av hvilken type kreditt det er snakk om.
Har du søkt om lån hos banken og fått avslag? Det vil også kunne inkluderes i vurderingsgrunnlaget.
Søkte du om å låne for mye penger?
Selv om du oppfyller minstekravene, kan du få avslag fordi du søkte om et for stort lån. Bankene vurderer nemlig betalingsevnen din i forhold til de ekstra utgiftene du får med det nye lånet.
Er inntektene dine lave vil banken normalt gi deg avslag på søknaden. I noen tilfeller vil du bli kontaktet i etterkant og bli tilbydt en lavere sum.
Lesetips: Se vår egen side om å låne penger her.
Vurder å stille med kausjonist på lånet
Å stille med kausjonist på lånet betyr at du søker sammen med en annen person. Denne løsningen passer bra for samboere eller ektefeller som planlegger å bruke pengene på et felles gode.
Med kausjonist påtar banken seg også en lavere risiko for mislighold, som øker sjansen for at lånet innvilges.
Her vil begge parter påta seg samme ansvar for at lånet tilbakebetales.
Vær likevel forsiktig med å inngå denne typen avtaler, da det er forbundet med betydelig økonomisk risiko.
Anbefalte tilbydere
Axo Finans er et populært alternativ blant de som har fått avslag andre steder:
- Tillater bruken av medsøker (kausjonist).
- Sender søknaden din til 25 forskjellige banker. Noen av disse har langt mer fleksible krav enn andre.
- Tilbyr lån med lave beløp f.o.m 10 000 kroner.
- Følger opp søknaden på dine vegne og sørger for at riktig informasjon samles inn.
Tjenesten til Axo Finans er gratis. Du får som oftest svar innen få minutter.
For deg med betalingsanmerkning
Dersom du har pådratt deg en betalingsanmerkning vil nesten alle banker avvise søknaden din.
Ett unntak er Uno Finans gitt at du kan stille med sikkerhet. Les mer om lån med sikkerhet her.
- Uno lar deg søke om finansiering mellom: 10 000 – 600 000 kr.
- Passer for deg som ønsker refinansiering med betalingsanmerkning.
- Effektiv rente starter fra rundt 5,01%.
- Hvis du refinansierer gamle lån kan du få opp mot 15 års nedbetaling.
